실비보험 실손의료보험 가입 시 꼭 알아야 할 사항

안녕하세요 이번 포스팅은 실비보험 실손의료보험 가입 시 꼭 알아야 할 사항에 대해서 작성하도록 하겠습니다. 실비보험 실손의료보험은 병, 의원 및 약국에서 실제로 지출한 의료비를 최대 90%까지 보상하는 보험으로 줄여서 실비보험 or 실손보험이라고 합니다. 

 

실비보험-실손의료보험

 

실비보험(실손의료보험)

 

: 실비보험 실손의료보험에 대해서 먼저 설명드리도록 하겠습니다. 위에서 설명드린 대로 실비보험 실손의료보험은 병, 의원 및 약국에서 실제로 지출한 의료비를 최대 90%까지 보상하는 보험으로, 줄여서 실손보험이라고 합니다. 보험 가입자가 질병이나 상해로 입원 또는 통원치료 시 의료비로 실제 부담한 금액을 보장해 주는 건강보험이라고 이해하시면 됩니다. 실제 손실을 보장한다 해서 이렇게 불리게 되었습니다. 보험 가입자가 질병이나 상해를 병원 치료를 받을 때 보험약관에 약정한 금액만을 지급하는 기존 정액보상과 달리 실제 부담한 의료비를 지급받는 보험상품이라고 얘기를 합니다.

 

▼ 많은 사람들이 다른 보험은 안들어도, 실비보험 or 실손보험은 꼭 들어야 하는 보험이라고 조언하시는 분들이 많습니다.

 

다른 보험에 비해 실손보험 실비보험의 경우에는 꾸준히 가입이 증가하는 추세입니다. 해당 보험에 대해서 혜택을 이해하고 나이가 먹으면 먹을수록 병원에 가는 빈도가 늘어남으로써 실제로 병원에 사용하는 금액이 늘어남으로써 실비보험금으로 청구하는 금액이 늘어나고 있다고 합니다.  왜냐하면 실제로 실비보험은 질병이나 사고로 인한 병원비, 입원비, 약값 등 건강보험에서 보장해주지 않는 비급여 항목들에 대해서 보장받을 수 있기 때문입니다.

 

▼ 실비보험 실손보험 그리고 실손의료보험에 대해서 더 자세히 알고 싶으시면 아래 기 포스팅한 내용을 참조하시면 이해하는데 더 도움이 되실 겁니다. 

 

실비보험 실손의료보험 가입 대상, 보장 범위, 환급여부 따른 보험 상품

 

 

실비보험(실손의료보험) 가입 시 꼭 알아야 할 사항

 

: 위에서 설명 드렸던 실비보험 실손의료보험 가입 시 꼭 알아야 할 사항에 대해서 추가적으로 설명드리도록 하겠습니다. 일단 실비보험은 지금 바로 가입을 하는 게 가장 이득이라는 것입니다. 그 이유는 자기 부담금이 점점 늘어날 것입니다. 물론 자기 부담금이 늘어나면 날 수도록 월 실비보험을 납부하는 납부금액이 줄어들기는 합니다. 하지만 개인적으로 생각하기에는 자신이 어떻게 병원을 갈지 모르고, 실비보험을 타기 위해서 병을 참고 병원을 가지 않으면서 더 안 좋은 상황이 발생할 수 있기 때문입니다.

 

▼ 초기에는 부담금 없이 100% 의료비를 보장하였으나 현재는 90% 자기 부담금으로 인상되었으면 미래에는 20%, 30%가  될 가능성이 높습니다.

▲ 자세한 실비보험의 본인 부담금에 대해서는 가입한 보험사에 문의를 하셔야 합니다. 하지만 시간이 지날 수도록 자기 부담금이 높아지는 상품만 출시될 확률이 높습니다.

 

 왜냐하면 현재 보험사에서 실비보험에 대해서는 이익이 적자라는 보험사도 있기 때문입니다. 그러면서 실비보험을 포기할 수 없는 게 고객수를 모으고 해당 금액이라도 모아야지 다른 방법으로 돈의 수급을 유지할 수 있기 때문이라고 생각합니다. 시간 지날수록 실손 의료비용이 증가해 보험사 손해가 커질 수 있기 때문에 보험사의 가입 조건이 까다롭거나 자기부담금이 엄청 높은 상품만 가입이 가능할 수 있기 때문입니다. 

 

 

 두 번째로는 보험설계사를 통해서 보험을 가입하지 말고 일단 실손보험에 대해서 먼저 인터넷으로 보험사별 상품 꼼꼼하게 비교를 하시는 걸 추천 드립니다. 물론 어떤 보험설계사는 여러 보험사 상품을 취급하기 때문이 그 보험설계사가 믿을 만하면 맡기시면 되는데 그렇지 못한 경우에는 꼭 먼저 인터넷으로 보험사별 혜택과 보험비 그리고 자기 부담금에 대해서 파악을 하셔야 합니다. 보험 설계사를 만나보시면 아시겠지만 말을 너무 잘하십니다. 그게 나쁘다는 건 아니지만 설명을 듣고 있으면 가입을 하지 않으면 나중에 내가 의료비 부담이 너무 많이 부담할 거 같다는 느낌이 듭니다. 그리고 보험 약관은 왜 이렇게 읽기 싫게 글씨도 작고 복잡하게 써 놓았습니다. 그래서 그 보험 증서나 약관을 읽고 있는 자신이 좀 한심할 정도로 느껴질 수 있습니다. 그런 과정을 겪게 되면 보험설계사에게 다른 보험도 비슷한 혜택을 주냐라는 얘기를 하게 되는 거죠. 그래서 그렇게 대화를 하는 과정에서 보험 설계사 분을 100% 신뢰하고 맡기게 되는 것입니다.

 

 이런 패턴이 발생하기 전에 자신이 먼저 실비보험에 대해서 공부를 하셔야 합니다. 5만원짜리 10만 원짜리 가입한다고 해서 사람들이 한 달에 그냥 10만 원짜리 가입하는 거네 라고 생각하지만 보통 실비의 경우에는 만기가 없는 보험입니다. 즉 죽을 때까지 내는 보험입니다. 여기에서 그럼 질문을 던져보는 거죠. 우리가 죽을 때까지 보험을 얼마나 낼까 라는 질문입니다. 예를 들어 10만 원짜리 실비보험을 가입하게 되면 일 년에 120만 원 내게 되는 거고, 10년이면 1200만 원입니다. 그럼 30세 청년이 가입하게 되면 대충 80세까지 산다라는 전제하에 50년짜리 실손보험을 가입을 하는 것입니다. 물론 중간에 리모델링을 통해서 다른 보험으로 갈아탈 수 있지만 그건 솔직히 저는 개인적으로 비추입니다.

 

▼ 그러면 갈아타지 않는 전제하에 50년 x 120만원, 즉 6000만 원짜리 실비보험을 가입하는 것입니다. 

 

  실비보험은 상품은 시중에 너무나도 많이 있습니다. 각자 상품마다 보장하는 범위도 조금씩 차이가 나며 동일한 보장이라도 보험사마다 측정하는 비율이 조금씩 달라 보험 견적 및 보험료가 다릅니다. 그리고 보험설계사를 끼고 하면 자연스럽게 커미션을 내게 되니까 당연히 인터넷이나 은행에서 가입하는 보험보다 비쌀 수밖에 없습니다. 그러므로 꼭 비교 분석을 하셔야 합니다.

 

 인터넷에서 실비보험 비교라는 키워드로 구글이나 네이버에서 검색을 해서 찾아 보시면 바로 실비보험 비교 사이트를 찾으실 수 있을 겁니다. 이런 노력은 꼭 하시라고 추천드리고 싶습니다. 비교 사이트로는 "리치 앤코" , "실비 비교 사이트" 등 여러 가지 사이트가 있습니다. 참조만 하시면 되러 거 같습니다.

 

마지막으로 보험설계사와 같은 전문가와 상담을 한 번 해보시라고 추천 드립니다. 여기에서 상담은 보험 가입을 전제로 만나라는 게 아니고 자신의 보험 가입 상태 그리고 위에서 두 번째로 설명드린 TIP인 실비보험 비교 분석에 대해서 자신이 찾이 못하고 잘 이해가 되지 않은 부분에 대해서 문의를 하기 위한 상담을 해보라는 것입니다.

 

▼ 물론 상담을 통해서 자신의 보험 중에 중복으로 가입이 되어 있거나 자신의 상태에 필요없는 보험에 대해서는 리모델링을 해야 한다면 하셔도 됩니다.

 

 하지만 리모델링 할 때는 정말 신중하셔야 합니다. 상담을 통해서 그 보험설계사나 전문가의 입장에서는 보험을 하나라도 팔아야지 라는 생각을 가지고 계시는 분들이 거의 90%가 넘는다라고 생각하기 때문입니다. 이 부분은 항상 생각을 하시고 상담을 하시길 추천드립니다. 

 

 이상입니다. 지금까지  실비보험 실손의료보험 가입 시 꼭 알아야 할 사항에 대해서 포스팅을 작성하였습니다. 실비보험에 대해서 정말 간단하게 생각하시는 분도 계시고, 이 부분은 그냥 나중에 큰 병원비를 위해서 드는 경우라고 치부할 수도 있지만, 제 개인적인 생각으로는 실비보험은 정말 필요한 보험이라고 생각합니다. 하지만 모든 보험 가입은 신중하셔야 합니다. 여러 가지 비교해보시고 자신에 맞는 보험을 가입하시라고 추천드립니다. 그럼 이만 마무리하도록 하겠습니다. 감사합니다.

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